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Pagamentos em máquina de cartão

Um fator que contribuiu muito para popularizar o uso de cartões de crédito e de débito foi a chegada da máquina de cartão, ou “maquininhas”, como também são chamadas no Brasil, que hoje estão presentes em diversos estabelecimentos comerciais como lojas, supermercados, hotéis, restaurantes, bares e muitos outros.

Essas maquininhas, também conhecidas como terminais de pagamento, pontos de venda ou pela sigla em inglês POS (Point of Sale - ponto de venda), são dispositivos pequenos e compactos que basicamente fazem a leitura dos dados da conta do cliente gravados em chips eletrônicos ou tarjas magnéticas no cartão, e os transmitem por linha telefônica para as instituições financeiras responsáveis por fazer as transferências de dinheiro entre as contas de quem paga e quem recebe.

Um ponto de venda com máquina de cartão de crédito e de débito agiliza as operações de pagamento, ajudando a evitar vários problemas comuns em comércios como formação de filas, falta de troco, golpes com dinheiro falsificado, e também a probabilidade de roubos, já que diminui a quantidade de dinheiro no caixa.

Tipos de terminais de pagamento

Em muitos estabelecimentos comerciais é mais comum se deparar com as máquinas do tipo “terminal fixo”, que são as “maquininhas tradicionais”. Esses terminais normalmente ficam nos caixas, ligados a uma linha telefônica fixa que geralmente cobra mensalidade para uso.

Existem também as máquinas do tipo terminal portátil, que funcionam exatamente da mesma forma que os terminais fixos, apenas com a diferença que o leitor do cartão é portátil e pode ser levado até o cliente, comunicando-se com a máquina base através de transmissão sem fio, por uma distância limitada. Esses terminais proporcionam maior comodidade em estabelecimentos como postos de gasolina e grandes restaurantes, porém, só podem ser utilizados no entorno do estabelecimento. máquina de cartão de crédito Um outro tipo de terminal de pagamento que vem ganhando destaque recentemente, principalmente como máquina de cartão de crédito para autônomo, é o terminal móvel ou mPOS (mobile Point of Sale - ponto de venda móvel), que pode ser conectado ao celular ou tablets, que dessa forma podem ser utilizados em qualquer local onde o sinal da operadora esteja disponível, como a máquina TOP da SumUp.

Além disso, esse tipo de maquininha geralmente requer menos burocracia; já que o profissional pode provar que seu negócio existe por meio de processos muito mais simples do que a maquininha tradicional, sendo assim bastante adequadas para uso como máquina de cartão para pessoa física.

Indústria de pagamento por cartão de crédito

Os pagamentos em máquina de cartão de crédito envolvem uma série de prestadores de serviços que intermediam a transação financeira entre o cliente e o fornecedor. São eles:

  • Portador: é o cliente que realiza o pagamento com o cartão, pode ser o titular da conta ou não necessariamente;
  • Fornecedor: é o estabelecimento que oferece o bem ou serviço para o cliente, ou quem recebe o pagamento do cliente;
  • Provedor: é a empresa que fornece o serviço do pagamento com cartão, e que faz a comunicação entre o fornecedor e a bandeira do cartão. É quem fornece os equipamentos dos terminais POS ou mPOS, como as máquinas e os sistemas ou aplicativos para utilizá-las.
  • Emissor: é uma instituição financeira, principalmente algum banco, que emite o cartão e é responsável por aprovar as transações, definir limites de compras, emitir as faturas, oferecer produtos e realizar as cobranças.
  • Bandeira: é a empresa responsável por realizar as transações financeiras entre o fornecedor e a instituição financeira emissora do cartão. As principais bandeiras no Brasil são Visa, MasterCard, AmericanExpress, Diners, Hiper e Elo. pagamento por cartão de crédito

    História e desenvolvimento dos terminais POS

Até os anos 70 as operadoras de cartões de crédito utilizavam sistemas de dados todos em papel e ligações para as centrais de suporte, e com o número de usuários desses cartões crescendo cada vez mais, esses sistemas tornaram-se lentos e inviáveis.

A necessidade de automatizar esses processos levou as principais empresas do ramo na época a buscarem soluções, então em 1973 a Visa e a MasterCard criaram seus sistemas eletrônicos para verificar dados das contas e autorizar pagamentos, o Base I e o INAS, respectivamente, que permitiram que as transações fossem realizadas de forma mais rápida, quase imediata.

Assim, os cartões passaram a ter tarjas magnéticas, os estabelecimentos comerciais passaram a ter terminais dial up (discagem eletrônica) com leitores magnéticos, permitindo o acesso remoto aos dados da conta do cliente e a realização das transações financeiras em poucos minutos.

A primeira máquina de cartão de crédito foi desenvolvida pela Visa em 1979, e na década de 1980 surgiram diversas empresas eletrônicas que passaram a fabricar e desenvolver os terminais, que até hoje se mantiveram bastante parecidos.

Nas primeiras década dos anos 2000, com o desenvolvimento e ampliação dos serviços e tecnologias de telefonia móvel e de internet pelo mundo, e com o desenvolvimento de dispositivos inteligentes como smartphones e tablets, o conceito dos terminais fixos migrou para as tecnologias dos dispositivos móveis.

No Brasil, embora as primeiras iniciativas de introdução do cartão de crédito tenham começado na década de 1950, foi somente a partir do final da década de 1990 que os pagamentos com cartão tornaram-se mais populares, e a partir da primeira década dos anos 2000 que as maquininhas passaram a estar presentes na maioria das lojas e estabelecimentos de todo o país.

Máquina de cartão para celular

Os terminais de pagamento móveis possuem várias vantagens em relação aos terminais fixos e portáteis, pois podem ser utilizados em qualquer lugar que tenha serviço de telefonia móvel 3G ou 4G disponível, com conexões seguras, transmissão de dados criptografados e tecnologia chip-and-PIN.

Uma máquina de cartão para celular oferece as mesmas vantagens para o cliente que terminais fixos, sendo uma ótima opção para pequenos negócios como microempreendedores individuais (MEI), ambulantes, feirantes, vendedores de porta em porta, taxistas, entregadores, que com essa opção de máquina de cartão de crédito para autônomo podem ampliar as possibilidades de pagamento e contemplar mais clientes. Máquina de cartão para celular Essas maquininhas também podem ser utilizadas como máquina de cartão para pessoa física, basta adquirir um leitor de cartão, que se conecta ao celular por Bluetooth, e baixar um aplicativo, como o leitor TOP da SumUp, que funciona com sistemas Android e iOS.

Tecnologia dos terminais de pagamento

Para reduzir a probabilidade de clonagem de cartões e fraudes, foram criados nos anos 1990 sistemas de cartões inteligentes (“smart cards”), que além da tarja magnética utilizam também chips eletrônicos para armazenar os dados, possibilitando dessa forma que seja utilizada criptografia para decodificar a informação.

Esses cartões seguem o padrão EMV (Europay, Mastercard e Visa), criado de forma colaborativa pelas principais empresas do ramo e que define uma série de regras e padrões de segurança para sistemas de pagamento com cartões com chip no mundo inteiro.

Muitos cartões, além do chip, adotam também um número pessoal de identificação ou PIN (Personal Identification Number), no sistema conhecido como chip-and-PIN. Cada vez que um cartão chip-and-PIN é inserido em um terminal POS ou mPOS, o sistema realiza uma limpeza dos dados de cada operação realizada, assim as informações do cartão não ficam armazenadas nos pontos de venda, garantindo a segurança do titular do cartão.

A SumUp é uma das principais provedoras de serviços de pagamento por cartão no mundo, e está presente em vários países, incluindo o Brasil. Com a SumUp, você pode receber pagamentos por cartão de crédito e débito de maneira rápida e prática com uma máquina de cartão no seu smartphone ou tablet.

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